מה זה כרטיס אשראי חוץ בנקאי?

פעם, המקום היחיד בו יכולנו לקבל כרטיס אשראי היה הבנק שלנו. נדרשנו לקבוע פגישה בבנק, ללכת או לחפש חניה, להמתין בתור ואז לבקש יפה מהבנקאי או הבנקאית שיסכימו לתת לנו כרטיס אשראי, בהתבסס על ההיכרות שלהם איתנו ועם ההתנהלות הפיננסית שלנו. כרטיס האשראי "ישב" על החשבון שלנו בבנק, כאשר כל הוצאה ירדה ישירות מהחשבון.

מאז, התחרות במערכת גדלה, וכיום ניתן לקבל כרטיס אשראי גם ישירות מחברות האשראי, ללא מעורבות של הבנקים. כרטיסים אלה נקראים כרטיסים חוץ-בנקאיים. השימוש בשני סוגי הכרטיסים זהה כמעט לחלוטין, אך ההבדלים באים לידי ביטוי בתנאי הכרטיס, בריביות השונות, וגם בהטבות העומדות לרשות בעלי הכרטיס. בכתבה זו נרחיב בשאלות כגון מה זה כרטיס חוץ בנקאי, מה חשוב לדעת בעת הזמנת כרטיס אשראי חוץ בנקאי, משיכת מזומן בכרטיס אשראי חוץ בנקאי ועוד.

מה ההבדל בין כרטיס אשראי בנקאי וחוץ בנקאי

כאמור, כרטיס אשראי בנקאי מונפק בבנק, בעוד כרטיס אשראי חוץ בנקאי מונפק מחוץ לכתלי הבנק – לרוב על ידי חברת אשראי. אם בעבר חברות האשראי היו שייכות לבנקים וגם הכרטיסים שהן הנפיקו היו למעשה של הבנק, כיום החברות מופרדות מהבנקים, ויכולות להנפיק כרטיסים משלהן. לאור זאת, קיימים כמה הבדלים בין סוגי הכרטיסים.

הבדל משמעותי הוא מסגרת האשראי. כרטיס בנקאי, כאמור, "יושב" על המסגרת בחשבון הבנק שלנו. נוכל להרגיש זאת היטב אם נבצע תשלום עתידי גדול בכרטיס האשראי – והתוצאה תהיה חסימה של חלק מהחשבון, על מנת להבטיח את התשלום הזה. כלומר, הסכום בחשבון הבנק, יצטמצם משמעותית, או אף ייבלע כולו על ידי ההתחייבות באשראי – כך שלא נוכל להוציא כסף.

כרטיס האשראי החוץ בנקאי מספק לנו מסגרת נוספת של אשראי, גם אם היא מקושרת בסופו של דבר לחשבון הבנק. כשעומדת בפנינו הוצאה גדולה באשראי – היא לא תתפוס מקום במסגרת של חשבון הבנק שלנו, ולא תהווה הפרעה לשימוש השוטף בו.

הזמנת כרטיס אשראי חוץ בנקאי

לפני הזמנת כרטיס אשראי חוץ בנקאי, כדאי לערוך סקר שוק בין החברות השונות וסוגי הכרטיסים הרבים שקיימים בשוק – כדי להבין איזה מהם יהיה המשתלם ביותר עבורנו. לדוגמה, איזה כרטיס מציע את הכמות הגדולה ביותר של הנחות והטבות המתאימות לדפוסי הצריכה שלנו; האם יש כרטיס מועדון של תחום עיסוק או מקום העבודה, כגון כרטיס חבר לעובדי כוחות הביטחון, כרטיס לעובדי הוראה וכו'; וכמובן מה התנאים בכרטיס – ריביות, עמלות, פטור מדמי כרטיס וכן הלאה. האפשרויות רבות וכל אחד יכול למצוא כרטיס מתאים – כפי שניתן לראות במבחר הכרטיסים של ישראכרט.

יתרונות וחסרונות של כרטיס אשראי חוץ בנקאי

לבחירת כרטיס אשראי חוץ בנקאי יתרונות וחסרונות – אותם נפרט בשורות הבאות.

יתרונות

• כאמור, אחד היתרונות המשמעותיים בכרטיס חוץ בנקאי, הוא קיומה של מסגרת אשראי נוספת, שיכולה להקל על ההתנהלות הכלכלית שלנו, במיוחד במקרה של הוצאות גבוהות מהרגיל. כדאי לזכור כי מאז 2021 נדרשים הבנקים לצמצם בהדרגה את מסגרות האשראי שהם מעניקים ללקוחות – כלומר, כיום רבים מאיתנו מקבלים מהבנק מסגרת נמוכה יותר מזו שקיבלנו בעבר; כך שהיתרה בחשבון הבנק, אחרי שכרטיס האשראי חוסם חלק ממנו, עלולה להיות נמוכה יותר. מסגרת אשראי בכרטיס חוץ בנקאי, יכולה לספק פתרון לבעיה זו.
• יתרון נוסף הוא המגוון הגדול של כרטיסי אשראי חוץ-בנקאיים, שמאפשר לכל אחד ואחת מאיתנו למצוא את הכרטיס התפור לצרכים ולרצונות שלנו. בין אם אנו טסים לחו"ל לעתים קרובות, מרבים לקנות ברשת מסוימת, מחזיקים בבעלותנו עסק או משתייכים לקבוצה מקצועית ספציפית – נוכל למצוא את המענה הייחודי עבורנו.
• כרטיס אשראי חוץ בנקאי גם מאפשר לנו לקבל בעתיד הלוואה נוחה בעת הצורך – בלי שנידרש לפנות לבנק ולפתוח בתהליך ביורוקרטי ארוך. מחברות האשראי קל ופשוט יותר לקבל הלוואה, בלי צורך בערבים; במקרים רבים, ההלוואה גם תתקבל במהירות בחשבון.

חסרונות

• אחד הנושאים שחשוב לבדוק בעת הנפקת כרטיס אשראי חוץ בנקאי, הוא גובה הריביות והעמלות השונות שנשלם בעת השימוש בכרטיס – העשוי להיות גבוה יותר מאשר בכרטיס בנקאי.

סוגי כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים

• כרטיס קאשבק: בכרטיס זה אפשר ליהנות מיתרון מיוחד – ככל שאנו רוכשים יותר באמצעות הכרטיס, נקבל החזר גבוה יותר (עד התקרה הקבועה בתנאי הכרטיס). מחזיקי ישראכרט יכולים לקבל החזר של עד 1.3% מהוצאותיהם בכרטיס בכל חודש. את ההחזר טוענים בגיפטקארד דיגיטלי – ובו ניתן להשתמש בקניות הבאות. בנוסף, אפשר לשייך יותר מכרטיס אחד לאותו חשבון, וכך להגדיל את הצבירה משמעותית – וליהנות מיותר כסף בחזרה.
• כרטיסים לנוסעים המתמידים: עבור אנשים שטסים לחו"ל לעתים קרובות – בענייני עסקים, הנאה או שילוב שלהם – כרטיס אשראי מתאים, יכול לחסוך הרבה כסף וגם לפתוח שפע של אפשרויות חדשות. בישראכרט, מציעים כרטיסים אלה הטבות כגון כניסה חינמית לטרקלינים בשדות תעופה ברחבי העולם; הנחה בעת שכירת רכב בחו"ל; הנחה על כרטיסי חיוג; הנחות והטבות בנתב"ג; ועוד.
• כרטיסי מועדון: כרטיסים אלה מיועדים לאנשים המשתייכים לסקטור מקצועי מסוים – למשל, עובדי הייטק, עובדי כוחות הביטחון, עובדי הוראה וכן הלאה. כמו כן יש כרטיסים מועדון לאנשים המרבים לעשות קניות ברשת מסוימת. בשני המקרים, הכרטיסים מציעים הטבות והנחות משתלמות ייעודיות עבור מחזיקי הכרטיס.

כיצד לבחור כרטיס אשראי חוץ בנקאי שמתאים לך

לפני שבוחרים כרטיס אשראי, ישנם כמה פקטורים מרכזיים שכדאי להביא בחשבון – כדי לגלות איזה כרטיס ייתן את המענה הטוב ביותר לצרכים שלנו.

מה סגנון החיים שלנו? כאמור, מי שמרבה לטוס לחו"ל, יחפש כרטיס אשראי שמעניק הטבות מיוחדות בתחום זה; בעלי עסקים יעדיפו כרטיס שמאפשר להם לנהל את הוצאות העסק בקלות; ומי שאוהבים לבצע קניות ברשת ספציפית, יחפשו כרטיס עם הטבות והנחות ייעודיות.

האם אנחנו משתייכים לסקטור עם כוח קנייה? עובדי כוחות הביטחון ובני משפחותיהם, עובדי הוראה וסקטורים נוספים במשק, נהנים מכרטיסי אשראי ייעודיים שמעניקים הטבות ששוות הרבה כסף – מהנחות קבועות בשורה ארוכה של חנויות ורשתות, ועד כרטיסים בחינם לאטרקציות בחופשת הקיץ. מה הסטטוס שלנו? בדומה לסקטורים מקצועיים, ישנם גם סטטוסים בחיים עם כרטיסי אשראי מתאימים – למשל, חיילים, סטודנטים, בני נוער וכן הלאה. כדאי לבדוק את הכרטיסים המוצעים בסטטוס זה – ולהבין מי מהם מציע לנו את התנאים וההטבות האטרקטיביים ביותר.

בשורה התחתונה, כיום עומדות לרשותנו שפע של אפשרויות כשאנו רוצים להנפיק כרטיס אשראי חדש – כרטיס בנקאי, כרטיס חוץ בנקאי, כרטיס מועדון וכן הלאה. בחיפוש כרטיס אשראי חוץ בנקאי מומלץ, כדאי לשים לב האם הוא מתאים לנו ולדפוסי הצריכה שלנו.

** הפרסום איננו מהווה הצעה ו/או התחייבות למתן הלוואה/אשראי.

*** מידע כללי בלבד. אין לראות באמור משום המלצה ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא.

המנפיקה ישראכרט בע"מ. אי עמידה בפירעון האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של המנפיקה. צבירת cashback היא מביצוע עסקאות בכרטיס כפוף לתקרת צבירה, מימוש ה- cashback נעשה באמצעות העברת הצבירה לגיפטקארד דיגיטלי המאפשר רכישה ברשתות נבחרות כמפורט באתר החברה.

התנאים המלאים והמחייבים בתקנון תכנית הקאשבק.