ההוצאות מכבידות עליכם? הנה כמה המלצות מאיתנו
סל הצריכה של כולנו מתייקר מחודש לחודש, ולא רואים את הסוף. מתי הלוואה היא הפתרון המתאים, מה חשוב לבדוק ומה עוד אפשר לעשות? כל התשובות בכתבה שלפניכם
יום רביעי, 23 באוגוסט 2023
המחירים של מוצרי הצריכה לא מפסיקים לעלות. בכל שבוע מודיעה חברה זו או אחרת על העלאת מחירים, במוצרי מזון בעיקר, אך גם בתחומים אחרים, וגם השירותים השונים מתייקרים. במצב זה, משפחות ומשקי בית רואים איך מדי חודש, סל הצריכה שלהם מתייקר – גם אם הוא כולל בדיוק אותם מוצרים, ללא שינוי.
כבר לפני הגל הנוכחי של עליית המחירים, משפחות בישראל הוציאו הרבה מאוד כסף על הסעיפים השונים – דיור, בין אם במשכנתא או בדמי שכירות; חינוך לילדים מתחת לגיל 3, או חוגים וקייטנות לילדים הגדולים יותר; סל מזון שחלקו מורכב ממוצרים יקרים; ותשלומים נוספים, כגון ארנונה, חשבון מים ועוד. הכבדת העול בתקופה האחרונה, פירושה שעוד ועוד משפחות מתקשות לסיים את החודש בכבוד, ובוודאי שלא לחסוך כסף בצד.
עבור משפחות ומשקי בית שמצאו עצמם במצב זה, כשההוצאות גדלות והולכות וההכנסות אינן מספקות, נקודת הזמן הנוכחית היא רגע מתאים לעצור לרגע את ההתנהלות השוטפת ולבצע בדק בית. ניתן לשקול לקחת הלוואה לכל מטרה*, בהתחשב בכל הפרמטרים, כגון גובה הריבית, המחיר הכולל של ההלוואה ותנאים נוספים; או לנקוט צעדים אחרים, שיעזרו בצמצום הפער בין ההכנסות להוצאות.
כיצד נדע אם אנחנו זקוקים להלוואה – ואיזו?
באילו מקרים הלוואה היא פתרון שניתן לשקול? לרוב, כאשר ידוע כי צפויה הוצאה גדולה חד פעמית שאין די כסף עבורה בחשבון הבנק, או כשקיים מצב זמני של תזרים מזומנים מצומצם, שצפוי להשתפר בעתיד הקרוב. במקרים כאלה, הלוואה יכולה לעזור לעבור את התקופה הזו בשלום.
עם זאת, חשוב לשים לב כי בדקתם את העלויות הכוללות של ההלוואה, ובהן הריבית, ולוודא כי באפשרותכם לעמוד בהחזרים החודשיים. אם תיקלעו לפיגור בהחזרים אלה או לא תוכלו לשלם אותם כלל, המצב לא ישתפר – אלא רק יידרדר.
אם המטרה של ההלוואה היא לסגור מינוס בחשבון הבנק, זו יכולה להיות החלטה טובה לבדוק את ריבית ההלוואה. לרוב, על מינוס בבנק משלמים ריבית גבוהה, ואם הריבית על ההלוואה נמוכה יותר, ייתכן שהדבר משתלם עבורכם.
לאחר שהגדרתם לעצמכם את מטרת ההלוואה, חשוב להגדיר גם את הסכום המדויק שלה – כאמור, בלי לשכוח להביא בחשבון ריביות, עמלות ועוד תוספות. כשאתם מצוידים במידע המלא, ניתן לערוך השוואה בין הצעות שונות – כאשר הלוואה ניתן לקבל מחברות האשראי וגם מהבנקים. כשמדובר בחברות אשראי, ניתן לבקש הלוואה מיידית אונליין בתהליך מזורז ולקבל את הכסף במהירות לחשבון.
מתי לחפש פתרונות אחרים?
אם הגעתם למשבר כלכלי בשל התנהלות פיננסית לקויה, ואתם גוררים מינוס שגדל מחודש לחודש – הלוואה היא כנראה לא הפתרון עבורכם. נטילת הלוואה אמנם תספק לכם הקלה זמנית, אך כל עוד לא תסגלו הרגלים חדשים של צריכה וחיסכון, הבעיה היסודית לא תיפתר.
מה ניתן לעשות במצב כזה? אפשרות מומלצת היא פנייה לאחד המרכזים המסייעים למשפחות ומשקי בית שנקלעו לקושי כלכלי, כגון עמותת פעמונים, או לאנשי מקצוע אחרים בתחום. המטרה היא להבין לעומק את דפוסי ההוצאות אל מול ההכנסות, כדי לבנות תוכנית התאוששות פיננסית ולפתוח דף חדש.
בשורה התחתונה, אנו חיים בתקופה לא פשוטה עבור רוב הישראלים, שלא נולדו עם כפית זהב בפה. ההוצאות החודשיות כמעט בכל תחום בחיינו תופחות והולכות, ובמדינה שבה גם כך רבים "חיים על המינוס" מחודש לחודש, ההשלכות הן קשות. נטילת הלוואה לסגירת המינוס עשויה להיות פתרון אפשרי לקושי פיננסי, ואולם יש לבחון בשבע עיניים את מטרת ההלוואה, את גובהה הכולל ואת התנאים שלה, ולהבין האם ההלוואה אכן תשפר את המצב הפיננסי של משק הבית – או רק תדחה מעט את ההתמודדות עם המשבר.
*בכפוף לאישור החברה ותנאיה. המלווה ישראכרט מימון בע"מ. אי עמידה בפירעון ההלוואה או האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
**הפרסום איננו מהווה הצעה ו/או התחייבות למתן הלוואה/אשראי.
***מידע כללי בלבד. אין לראות באמור משום המלצה ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא.
