5 שיטות להחזר הלוואה – ולמי הן מתאימות
ישנן לא מעט שיטות להחזיר הלוואה - בתשלומים חודשיים יורדים, עולים או זהים לכל אורך התקופה. לכל שיטה יש יתרונות וחסרונות וכל אחת נכונה לנסיבות שונות וללקוחות שונים. הנה מה שאתם צריכים לדעת
תהליך קבלת הלוואה אמנם הפך נוח מאי פעם, אבל חשוב לזכור שהלוואה היא כסף שבסוף צריך להחזיר ובתוספת ריבית. לכן, יש לשקול היטב כמה משתנים לפני שמחליטים איזו הלוואה לקחת ואיזו שיטת החזרים היא המתאימה לכם. הנה כמה דברים שאתם צריכים לדעת על שיטות ההחזר:
שיטת גרייס
דחיית תחילת החזרי ההלוואה (התשלום הראשון והלאה) לתקופה מוגבלת. גרייס מלא זו דחייה מלאה של ההחזרים לתקופה של עד חצי שנה בד"כ; בגרייס חלקי נדחה רק תשלום הקרן, את עלות הריבית משלמים כבר מהחודש הראשון. כלומר – חודשים ראשונים ללא תשלום בכלל, לעומת מספר חודשים ראשונים עם תשלום קטן שיגדל בסוף תקופת הגרייס.
למי מתאים: שיטת גרייס מתאימה למי שאין באפשרותו לעמוד כרגע בתשלומים גבוהים, אבל יודע שיוכל לעשות זאת בהמשך.
שיטת בוליט
נקראת גם הלוואת גישור ומיועדת לתקופות קצרות. שיטה בה ההחזר החודשי הוא עלות הריבית בלבד וקרן ההלוואה (סכום ההלוואה הבסיסי) משולמת בסיומה של התקופה בתשלום אחד מלא, מה שנקרא "במכה אחת".
למי זה מתאים: למי שאינו יכול לעמוד בהחזרים גדולים באופן מיידי, אך יודע בוודאות שסכום כסף גדול ייכנס אליו בקרוב. למשל: ברכישת רכב שצריך להתחיל לשלם עליו, אך הכסף ממכירת הרכב הקודם עדיין לא נכנס.
*בכפוף לאישור החברה ותנאיה. המלווה ישראכרט מימון בע"מ. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
*הפרסום איננו מהווה הצעה ו/או התחייבות למתן הלוואה/אשראי.
שיטת בלון
שילוב של גרייס ובוליט: דחייה חלקית או מלאה בתשלומי החזר הלוואה ותשלום סכום משמעותי בסוף תקופת ההחזרים. זו שיטה שמיועדת לתקופות ארוכות יותר ויש לקחת אותה בכובד ראש, שכן התשלום בסוף התקופה עלול להיות גבוה מאוד. מה גם, שבשיטה זו סכום ההחזר הכולל צפוי להיות גבוה יחסית.
למי זה מתאים: זו שיטה שמתאימה למי שיודע בוודאות שהוא צפוי לקבל סכום כסף בעתיד, בתאריך ידוע מראש והוא יודע בוודאות שיוכל להחזיר סכום כסף גדול בבת אחת בסוף התקופה.
שיטת שפיצר
שיטה להחזר הלוואה המאופיינת בפריסה על פני שנים ארוכות, בסכום קבוע (או כמעט קבוע) למשך כל תקופת ההחזרים. ההחזר החודשי כולל חלק יחסי של הקרן (סכום ההלוואה) וחלק יחסי של הריבית. סכום ההחזר נשאר קבוע, החלק היחסי של הקרן והריבית משתנים בו עם השנים (בשנים הראשונות החלק היחסי של הריבית גבוה והחלק היחסי של הקרן קטן ולהיפך לקראת סוף תקופת ההחזרים.
למי זה מתאים: שיטה זו הולמת את מי שמחפש יציבות בהחזרים, ומתאימה כאמור למי שמשלם חוב לאורך שנים ארוכות. לווה שיתעניין בפירעון מוקדם בשיטה זו, יגלה סכום גדול יחסית להחזרה בבת אחת, מאחר ובשנים הראשונות משלמים בעיקר את הריבית ופחות את הקרן.
שיטת קרן שווה
תשלום החזר חודשי שהולך ויורד במהלך תקופת ההחזרים. כל החזר מורכב מסכום קבוע על חשבון סכום ההלוואה המקורי (הקרן), בתוספת סכום משתנה על חשבון הריבית. הריבית הולכת וקטנה מדי חודש כיוון שיתרת הקרן הולכת וקטנה, ולכן התשלום החודשי הולך וקטן. קצב סילוק הקרן בהלוואה מסוג זה הוא מהיר יותר, אך התשלומים בחודשים הראשונים גבוהים יחסית. יתרון מובהק של שיטת קרן שווה הוא שבסופו של דבר בשיטה הזו, סך התשלום הכולל צפוי להיות נמוך יותר משיטות כמו שפיצר או הלוואת בלון.
למי זה מתאים: למי שמסוגל לעמוד בהחזרים חודשיים גבוהים בתחילת הדרך ויודע שבעתיד יתקשה להחזיר את הסכום האלה. (למשל, כתוצאה מפרישה לפנסיה או יציאה ללימודים).
אלה עיקרי הדברים של השיטות העיקריות והרווחות להחזרי הלוואות בשוק הישראלי. לכל שיטה יתרונות וחסרונות בהתאם לסוג הלווה וכושר ההחזר שלו. בעת מעמד לקיחת הלוואה חשוב לחקור כל שיטה לפרטיה ולהבין באופן ודאי וברור איזו שיטה היא המתאימה ביותר עבורכם.
להלוואה בהתאמה אישית בישראכרט, הקליקו כאן>*
*בכפוף לאישור החברה ותנאיה. המלווה ישראכרט מימון בע"מ. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
*הפרסום איננו מהווה הצעה ו/או התחייבות למתן הלוואה/אשראי.
