כל מה שצריך לדעת על כרטיס אשראי חוץ בנקאי

האם ספרתם כמה פעמים ביום אתם שולפים את כרטיס האשראי שלכם? בעידן הנוכחי, שבו כולנו מבצעים רכישות רבות בכרטיס אשראי ופורסים אותן לתשלומים, מזמינים מוצרים באינטרנט וצריכים לספק מספר כרטיס אשראי כדי להתחבר לחבילת סלולר – הצורך בכרטיס אשראי רק הולך וגובך

אם יש לכם לפחות שני כרטיסי אשראי בארנק, זה יכול לפתור לא מעט בעיות, החל מאובדן או גניבה של אחד הכרטיסים ועד מצב שאחד הכרטיסים לא עובר בבית העסק – בגלל היעדר אשראי או בגלל תקלה טכנית. אם יש לכם יותר מכרטיס אשראי אחד זה מאפשר גם גמישות במועדי החיוב, כך שאם בני זוג מקבלים משכורת במועדים שונים והתשלומים הקבועים שלהם יורדים במועדים אחרים, אפשר להתאים בין התאריכים. כך תימנעו ממצב בו מועד חיוב סורר גורר את החשבון למינוס ממושך שייסגר רק כשתיכנס המשכורת הבאה.

כרטיסים שונים מעניקים הטבות שונות. להנפקת הכרטיס שמתאים לך

לפני שמצטיידים בעוד כרטיס אשראי חשוב לשים לב להבדלים בין הכרטיסים – קיימים כרטיסי אשראי בנקאיים וכרטיסי אשראי חוץ-בנקאיים – והם אינם זהים. מה ההבדלים? כפי שמסבירים בבנק ישראל, כרטיס אשראי בנקאי מונפק על ידי הבנק (באמצעות חברת כרטיסי אשראי), ומסגרת האשראי בו כפופה למסגרת האשראי בחשבון העו"ש של הלקוח. כרטיס חוץ בנקאי מונפק על ידי חברת כרטיסי אשראי. הלקוח נהנה ממסגרת אשראי נפרדת מזו של העו"ש, והחיובים שלו נגבים מחשבון העו"ש באמצעות הרשאה לחיוב חשבון (הוראת קבע).

מכאן, ברור היתרון של כרטיס אשראי חוץ בנקאי – לא פעם קורה שאנחנו חורגים מהמסגרת הבנקאית, אפילו לזמן קצר, בגלל הוצאה בלתי צפויה או בגלל עיכוב בהכנסות. אנחנו עלולים לגלות במצב כזה שכרטיס האשראי הבנקאי שלנו נחסם, כפי שקורה במקרה של חריגה מהמסגרת הבנקאית. לעומת זאת, כרטיס אשראי חוץ בנקאי ייתן לנו מרווח נשימה. את החמצן הזה הלקוח יכול להשיג גם באמצעות פריסת החיוב החודשי לתשלומים – מה שלא יתאפשר לו בכרטיס אשראי בנקאי.

החזר כספי על רכישות

בישראל יש שלוש חברות אשראי גדולות – והנפקת כרטיס אשראי חוץ בנקאי אפשרית בשלושתן, (בכפוף לאישור חברת האשראי המנפיקה ותנאיה), ללא תלות בבנק שבו החשבון מתנהל. כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים מאפשרים גם להשתייך למועדוני צרכנות שונים שמקנים הנחות והטבות. ההיבט הזה הולך ונעשה חשוב בעידן שבו המועדונים מאפשרים לצמצם הוצאות בכל רובד של החיים, החל מקבלת החזר כספי על רכישות שבוצעו בכרטיס ועד קבלת הנחה קבועה ברשתות שונות. כזה הוא למשל כרטיס האשראי של ישראכרט ואתר עלי אקספרס, שמספק החזר לרכישות חוזרות באתר – וזו רק דוגמה אחת. ככלל, רוב הצרכנים מבצעים רכישות חוזרות בבתי עסק קבועים, או מזמינים באופן קבוע מאותם אתרים, כך שקבלת החזר כספי לשימוש באותם מקומות היא עבורם דרך יעילה לחסוך כסף.

אחד המאפיינים הבולטים בכרטיס אשראי חוץ בנקאי הוא צבירת נקודות שמאפשרת קבלת הטבות שונות, החל מכרטיסי 1+1 לאטרקציות מבוקשות, דרך הנחות למופעים ועד מבצעים ייעודיים שמובטחים רק למחזיקי הכרטיס.

כרטיס חוץ בנקאי מציע יתרון גם למי שמעוניין לקחת הלוואה. אם בעל הכרטיס יבחר לקחת את ההלוואה מאותה החברה שהנפיקה לו את הכרטיס, הוא יכול ליהנות (בהתאם לאישור החברה ותנאיה) מהליך מזורז לקבלת הלוואה מהירה ללא ערבים.  

במילים אחרות, יש לא מעט יתרונות לכרטיס אשראי חוץ בנקאי. מה שחשוב לזכור הוא לעקוב אחר ההוצאות, לבדוק את שיעורי הריבית במידה של גלגול החיובים ולשמור על איזון בין ההכנסות לבין ההוצאות. 

* המלווה ישראכרט מימון בע"מ. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. 

** הפרסום איננו מהווה הצעה ו/או התחייבות למתן הלוואה/אשראי.