מקימים עסק חדש? כל הדרכים לקבל הלוואה מהירה

לא פעם קורה בחיים של כל עסק שאתם נזקקים להלוואה. התחלה של ביזנס חדש, שיפוץ המשרד, קורס מקצועי או פיתוח עסקי – יש המון סיבות לקחת הלוואה, כזו שתסייע לכם למהלך נקודתי או סתם לצמצום חובות.

לא תמיד אנחנו מעוניינים לקחת הלוואה בנקאית גדולה. הרבה פעמים עדיף לנו תהליך פשוט ולא מסורבל, שיאפשר לנו הלוואה מהירה ובטוחה. הלוואה מהירה זו הלוואה הניתנת על ידי גופים מוסדיים, חברות אשראי וחברות פרטיות. היא מתאפיינת בהעברה של סכומי כסף שונים.

שוחחנו עם מיכל כהן, אחראית תחום שיווק אשראי בישראכרט, על האלטרנטיבות השונות לנטילת הלוואה מהירה. קבלו מדריך מקוצר על סוגי ההלוואות הקיימות, ומה היתרון של כל סוג.


הלוואת אשראי חוץ בנקאית מחוץ למסגרת הכרטיס

זוהי הלוואה שלא פוגעת במסגרת הכרטיס, אין צורך בערבים ובטחונות, והבנק כלל לא מעורב – כך שהיא נמצאת במסגרת נפרדת מהבנק. מדובר באפיק הלוואה נוח עם יתרונות רבים:

• קיימת אפשרות דחיית תחילת ההחזרים עד 6 חודשים, כלומר גרייס על הקרן (תשלום ריבית בלבד).
• מדובר בהלוואה מיידית, ללא ערבים וללא בטחונות, בתהליך מהיר ביותר: הלקוח מזוכה תוך 3 ימי עסקים מרגע שחתם על הטפסים והחזיר אותם לחברת כרטיסי האשראי.
• החזר ההלוואה מתבצע מחשבון העו”ש שלכם באמצעות הוראת קבע.
• זו הלוואה חוץ בנקאית שאינה פוגעת במסגרת העו”ש שלכם.
• ההלוואה ניתנת ללקוחות כל הבנקים וכל חברות כרטיסי האשראי.

הלוואה מהירה בתוך מסגרת הכרטיס

נגיד שיש לכם מסגרת של 20 אלף שקל בכרטיס האשראי, וניצלתם רק 5,000 שקל. תוכלו להשתמש בחלק מהמסגרת של הכרטיס לטובת הלוואה, ולהחזיר אותה בתשלומים מתוך המסגרת. איך זה עובד? מגישים בקשה (שמתקבלת במיידי) ומקבלים את הסכום לחשבון הבנק תוך שלושה ימי עסקים. את ההחזרים אפשר לפרוש לתשלומים, עם ריבית. ריבית ההלוואה היא לפי ריבית הכרטיס.

הלוואה מהירה ניתנת לעד 70% מהמסגרת הבלתי מנוצלת בכרטיס האשראי החוץ בנקאי של הלקוח.


הלוואה מהירה באמצעות הבנק

היום גם רוב הבנקים מציעים מסלולים של אשראי ברגע, ללא צורך בערבים ובטחונות בשלל מסלולים שונים. בכל אפיק הלוואה דרך הבנק ייבדקו מספר דברים:

• האם קיים חשבון בנק פעיל.
• שאין עליכם מידע שלילי.
• שאין החזרים: החזרי צ'קים והחזרים בכלל.
• שאין תיקי הוצאה לפועל.
• שיש משכורת או הכנסה קבועה.

חברות מימון

בשוק ישנם מספר רב של גופים פרטיים שמציעים הלוואה לכל מטרה. גופים אלו מציעים גם הלוואות ייעודיות למטרות ספציפיות כמו רכישת רכב למשל, ולקהלים ספציפיים כמו אנשי צבא, עובדי מדינה ועצמאים.

תהליך הבקשה קצר יחסית: רובו קורה בזירה הדיגיטלית. הכסף עובר ישירות לחשבון הבנק שלכם.

אז איפה הקאץ'? בריביות כמובן. הסיכון עבור הגוף המלווה משתקף בגובה הריבית, שנעה בין 10% ל-18% לשנה – תלוי בסכום ובפריסת התשלומים המבוקשת.


הלוואות בין אנשים

בשנים האחרונות צצו פלטפורמות עסקיות-חברתיות שמחברות בין אנשים שיש להם כסף פנוי ואנשים שרוצים ללוות כסף. הפלטפורמות למעשה מתווכות בין הצדדים, מאמתות את יכולות הצד המלווה ואת ציפיות התשואה שלו ומבטיחות לייצר מצב של win-win: מלווים יכולים להרוויח תשואה יפה על הכסף הפנוי שלהם, והלווים מקבלים תנאי הלוואה נוחים.

שיטה זו נקראת Peer to Peer Lending והיא מאפשרת לדלג על המתווכים. התהליך הוא אנונימי לחלוטין, כלומר לא הלווה ולא המלווה מכירים זה את זה.

הריביות נקבעות באמצעות אלגוריתם שמבצע מכרז בין מספר מציעים ומפזר את הסיכון. במקרה שלווה לא מחזיר את הכסף, פועלת הפלטפורמה באמצעים משפטיים לגביית החוב.

המלווה ישראכרט מימון בע"מ. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. *הפרסום איננו מהווה הצעה ו/או התחייבות למתן הלוואה.