מה ההבדל בין סוגי כרטיסי אשראי שונים
יום שלישי 24.12.2024
כרטיס בנקאי, כרטיס חוץ בנקאי, כרטיס דביט וכרטיס דיירקט – לכל אחד מהם מאפיינים שונים, והם גם מתאימים לקהל יעד אחר. מה הכי טוב עבורכם?
שוק כרטיסי האשראי הישראלי גדל והתפתח בשנים האחרונות ומכיל כיום מוצרים רבים ומגוונים – כך שכמעט כל צרכן וצרכנית יכולים למצוא את הכרטיס המתאים ביותר לצרכים, ליכולות ולרצונות שלהם, כמו גם להרגלי הצריכה הייחודיים להם.
עם זאת, שפע הכרטיסים והמונחים בעולם האשראי עשוי להיות מבלבל, במיוחד עבור אלה מאיתנו שאינם בעלי השכלה פיננסית. לא תמיד קל להבין מה מציע לנו כל כרטיס, האם הוא אכן מתאים עבורנו, ואיך למצוא את האפשרות המשתלמת ביותר בשבלינו. בכתבה זו נציג כמה סוגים של כרטיסי אשראי, ונעמוד על ההבדלים ביניהם – כדי להבין למי הם מתאימים.
כרטיס חוץ בנקאי - חושבים מחוץ למסגרת
בעבר כל כרטיסי האשראי שלנו הונפקו דרך הבנקים, או ליתר דיוק, דרך סניף הבנק בו נוהל החשבון שלנו. ואולם כיום, לאחר שחברות האשראי הופרדו מהבנקים, אפשר להנפיק גם כרטיס אשראי חוץ-בנקאי, כלומר, לא דרך הבנק אלא מגורם פיננסי אחר – לרוב חברת האשראי. לכרטיס חוץ-בנקאי לא מעט יתרונות, והנה כמה מהם:
- מסגרת נוספת: בעוד כרטיס אשראי בנקאי מבוסס על מסגרת חשבון הבנק שלנו, כרטיס חוץ-בנקאי מספק לנו עוד מסגרת אשראי. זה משמעותי למשל כאשר ביצענו הוצאה גדולה יחסית באשראי. בכרטיס בנקאי, ההוצאה תתפוס חלק ניכר ממסגרת החשבון שלנו ותקשה עלינו להמשיך בהוצאות השוטפות. כאשר ההוצאה היא בכרטיס חוץ-בנקאי, היא לא תתפוס מקום בחשבון הבנק. משמע, כרטיס חוץ-בנקאי מאפשר לנו גמישות גדולה יותר.
- כרטיסי קאשבק: כרטיס הקאשבק פלוס של ישראכרט מאפשר לנו להשתמש בו לביצוע הקניות השוטפות שלנו – ולקבל על כך כסף בחזרה, בו ניתן להשתמש ברכישות הבאות. אפשר לקבל עד 1% מהקניות שלנו חזרה, כשההחזר מצטבר בחשבון שלנו. כדי להשתמש בכספי ההחזר, יש לטעון אותם בגיפטקארד דיגיטלי - באמצעותו ניתן לרכוש בשורה ארוכה של חנויות ורשתות. כך, אפשר לחסוך מאות ואף אלפי שקלים מדי שנה.
- כרטיסי מועדון: כרטיסי האשראי החוץ-בנקאי של ישראכרט כוללים מגוון של מועדונים – כאשר כל מועדון מציע שפע של הטבות, הנחות והזדמנויות אטרקטיביות. כך למשל, קיימים בישראכרט כרטיסי אשראי של חבר – לעובדי מערכת הביטחון ובני משפחתם; כרטיסים לעובדי הוראה; כרטיסים לעובדי הייטק; כרטיסים לעורכי דין; וכן הלאה. פרט לסקטורים מקצועיים, יש גם כרטיסי מועדון של רשתות שונות, המיועדים למי מאיתנו שמרבים לבצע קניות ברשתות אלה, כמו למשל רמי לוי, מגה, סופר פארם ועוד. מחזיקי הכרטיס נהנים מהטבות, הנחות וימי קניות ייעודיים עבורם.
כרטיס דביט/דיירקט: חיוב מיידי
כרטיסי דביט, הידועים גם בשם כרטיסי דיירקט, מאפשרים לנו שליטה מרבית בהוצאות. זאת, מאחר שבניגוד לכרטיס אשראי רגיל, בו החיוב מתבצע במועד קבוע מדי חודש, הרי שבכרטיס דביט, החיוב מבוצע באופן מיידי. כך, בכל שלב ושלב בחודש אנחנו יכולים להבין בדיוק היכן אנחנו עומדים מבחינת ההוצאות, במקום להמתין עד מועד החיוב החודשי, ואז אולי כבר נגלה כי חרגנו מיעד ההוצאה שלנו.
למעשה, כרטיס הדביט אינו מבוסס על מסגרת בתוך הכרטיס. כאשר אנחנו מבקשים לבצע רכישה באמצעותו, הבנק בודק אם יש לנו די כסף בחשבון הבנק – ורק אם התשובה חיובית, העסקה תצא לפועל. לא ניתן לרכוש באמצעותו בתשלומים – שכן הוא לא מאפשר לנו התחייבויות עתידיות, רק תשלום בו במקום, ממש כאילו היה זה מזומן.
כרטיס בנקאי: הדרך המסורתית
כרטיס אשראי בנקאי מונפק כאמור בידי הבנקים, לרוב בבנק בו מתנהל החשבון שלנו. ישראלים רבים עדיין מחזיקים בכרטיס אשראי בנקאי, מאחר שזו הדרך המסורתית לה הורגלו. כאמור, בכרטיס בנקאי, מסגרת האשראי היא מסגרת חשבון הבנק, וכאשר קיימת התחייבות גדולה באשראי, היא עלולה לתפוס חלק ניכר ממסגרת חשבון הבנק ואף לחסום אותו כליל להוצאות נוספות.
בשורה התחתונה, ריבוי הסוגים השונים של כרטיסי האשראי בשוק עלול להיות מבלבל – אך למעשה מדובר בבשורה טובה עבורנו הצרכנים. כמו בתחומים אחרים, גם כאן, שפע האפשרויות יכול לסייע לנו לבחור בקפידה את הכרטיס הטוב ביותר עבורנו – ולנצל עד תום את ההטבות שהוא מציע.
** הפרסום איננו מהווה הצעה ו/או התחייבות למתן הלוואה/אשראי.
*** מידע כללי בלבד. אין לראות באמור משום המלצה ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא.
* מבצע מתנת הצטרפות בתוקף עד 15.11.2025
המנפיקה ישראכרט בע"מ. אי עמידה בפירעון האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של המנפיקה. צבירת cashback היא מביצוע עסקאות בכרטיס כפוף לתקרת צבירה, מימוש ה- cashback נעשה באמצעות העברת הצבירה לגיפטקארד דיגיטלי המאפשר רכישה ברשתות נבחרות כמפורט באתר החברה. התנאים המלאים והמחייבים בתקנון התוכנית.
