כרטיסי אשראי, תשלום במט"ח וקניות אונליין: מה למדנו מפרק הפודקאסט של "עוברות ושוות"

יום שלישי, 1 ביולי 2025

העולם הפיננסי עובר מהפכה טכנולוגית והתנהגות הצרכנים משתנה יחד איתו – אנחנו מבינים את הכוח שבידינו ומקבלים החלטות שמעצבות את העתיד הכלכלי שלנו. קבוצת הפייסבוק "עוברות ושוות", שפועלת לקידום עצמאות כלכלית לנשים, היא דוגמה לשינוי הזה. אדר גורן, מנהלת שיווק ודאטה בישראכרט, התארחה בפודקאסט של "עוברות ושוות" , והסבירה על כלים צרכניים חכמים, מארנקים דיגיטליים ועד אבטחת מידע, כמו גם כיצד להפוך את כרטיס האשראי לכלי שעובד לטובתנו.

עולם כרטיסי האשראי הדיגיטלי: ארנק דיגיטלי ותשלום בטאץ'

השינויים באמצעי התשלום הם כבר עובדה קיימת: רבים מאיתנו משלמים היום כבר עם הטלפון הנייד והשעונים החכמים, באמצעות ארנקים דיגיטליים כמו אפל פיי וגוגל פיי. אבל התהליך לא נעצר כאן: ישראכרט, למשל, השיקה לאחרונה את טבעת התשלום*, שמאפשרת לשלם בנגיעה פשוטה באמצעות טבעת ייחודית שניתן לענוד על האצבע – ולצרף אליה את פרטי האשראי שלכם. כמו עם כל חידוש טכנולוגי – גם הפעם, יש מי שחושש. ואולם, גורן מבהירה כי "הארנקים הדיגיטליים יותר בטוחים מלשלם בכרטיס אשראי. יותר קשה לעשות הונאות בכרטיסי אשראי באמצעות הארנקים. ברגע שמשלמים עם אפל פיי או גוגל פיי, בית העסק לא מקבל את פרטי הכרטיס ולא שומר אותם".

עם זאת, היא מציינת גם כמה כללים להתנהלות זהירה והימנעות מ-"פישינג", שכדאי לזכור: "לא ללחוץ על לינקים שאתם לא מכירים, לא להתפתות לכל מיני מיילים שכתוב בהם ש- 'החבילה שלך הגיעה'. בנוסף חשוב לזכור שאנחנו לעולם לא נבקש מהלקוחות פרטים של הכרטיס או הסיסמה".

כרטיס בנקאי או חוץ-בנקאי: איך בוחרים כרטיס אשראי מתאים?

שאלה שחוזרת על עצמה היא מה בעצם ההבדל בין כרטיס אשראי בנקאי, לכרטיס חוץ-בנקאי. "פעם, היינו הולכים לבנק של ההורים, מקבלים כרטיס אשראי ופשוט נשארים איתו", מספרת גורן. "הכרטיס הבנקאי הוא כרטיס פשוט, שלא נותן הטבות ומסגרת האשראי שלו היא חלק מהמסגרת שיש לנו בבנק. לכרטיסי האשראי החוץ-בנקאיים יש הטבות – שהבנקים לא נותנים".

בנוגע לשאלה כיצד לבחור את הכרטיס שמתאים לנו ביותר, גורן מסבירה שהתשובה תלויה בהרגלי הצריכה האישיים. "נניח שאני קונה הרבה בסופר מסוים, אז כדאי לי לקחת את הכרטיס אשראי של הסופר הזה. כשהילדים שלי נולדו, לקחתי כרטיס לייף סטייל, כי קניתי הרבה בסופר פארם".

קונים אונליין או במט"ח? קבלו את טיפ הזהב לרכישה חכמה מחו"ל

אחד הטיפים החשובים ביותר שהמאזינים של הפודקאסט יכולים לקבל הוא בנושא תשלום במט"ח: "כשאנחנו קונים במט"ח אונליין, צריך לשים לב שהאתר לרוב יציע לנו לשלם בשקלים", מסבירה גורן. "אבל ברגע שהאתר ממיר לנו את העלות לשקלים, הוא לוקח על זה עמלה - שברוב המקרים גבוהה יותר מהעמלה שיש בכרטיס האשראי. ולכן לא משנה עם איזה כרטיס משלמים, לרוב כדאי לבחור לשלם במטבע המקומי שבו רוכשים."

כלל זה נכון גם לרכישות פיזיות בחו"ל, כשבית העסק מציע לשלם בשקלים. "תמיד עדיף לבחור את המטבע המקומי, במקום בו אנחנו נמצאים", מדגישה גורן, "אז זה מבטיח שלא תהיה המרה כפולה."

"שילמתי בסופר עם 700 שקלים שקיבלתי חזרה בקאשבק"

כרטיסי קאשבק הם חידוש יחסי בשוק הישראלי, ולדברי גורן, מהווים "גיים צ'יינג'ר" בעולם כרטיסי האשראי. "הקאשבק נותן את מה שבעצם כל צרכן רוצה: כסף חזרה", היא מסבירה. "בכל רכישה באמצעות כרטיס +CashBack * של ישראכרט, אנו צוברים אחוז מסוים של כסף שיוחזר לנו. אני התחלתי לרכז את ההוצאות שלי בכרטיס הקאשבק שהשקנו. זה נותן לי אפשרות לשלוט על ההוצאות, וגם מסגרת אשראי נוספת על מסגרת האשראי שיש לי בבנק".

לדברי גורן, היא העבירה את כל הוראות הקבע שלה לכרטיס הקאשבק - "כי ברגע שיש הוראות קבע בבנק, נניח לחברת החשמל, יורד שם כל חודש הרבה מאוד כסף, ואנחנו לא מקבלים מזה כלום. השבוע שילמתי בסופר 700 שקלים עם הכסף שקיבלתי חזרה מהכרטיס וצברתי לאורך זמן".

בשורה התחתונה, העולם הפיננסי משתנה במהירות, וככל שנבין את הכלים שעומדים לרשותנו – נוכל להפיק מהם יותר. גם כרטיסי האשראי כבר מזמן לא משמשים רק לתשלום, אלא יכולים להפוך לכלי ניהול חכם שמעניק לנו שליטה, ערך וחיסכון. או כפי שגורן מסכמת: "הכרטיס צריך לעבוד בשבילך" – ולא להיפך.

* המנפיקה ישראכרט בע"מ. אי עמידה בפירעון האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של המנפיקה.
* צבירת cashback היא מביצוע עסקאות בכרטיס כפוף לתקרת צבירה, מימוש ה- cashback נעשה באמצעות העברת הצבירה לגיפטקארד דיגיטלי המאפשר רכישה ברשתות נבחרות כמפורט באתר החברה. התנאים המלאים והמחייבים בתקנון התוכנית.
* בכפוף לתנאי ההטבה. מוגבל ל-2,000 הלקוחות הראשונים. בכפוף לתקנון תוכנית קאשבק. בכפוף לתנאי שימוש בשירות - תשלום וזיהוי באמצעות מוצרים לבישים. השירות זמין ללקוחות ישראכרט המחזיקים בכרטיסי אשראי מסוג מסטרקארד הנתמכים בשירות. המנפיקה ישראכרט בע"מ. אי עמידה בפירעון ההלוואה או האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.