שאלות ותשובות: הונאה בכרטיס אשראי

אין ספק שהחיים שלנו כצרכנים קלים הרבה יותר בזכות כרטיס האשראי. לא צריך יותר לסחוב ארנק כבד, לא צריך לספור שטרות ומטבעות, רק שולפים את הכרטיס הקטן - ומשלמים. בשנים האחרונות, זה אפילו קל עוד יותר: אפשר להשאיר את הארנק בבית, ולשלם באמצעות הסמארטפון או השעון החכם. למרבה הצער, גם הגנבים והרמאים הבינו שכרטיס האשראי יכול לעשות להם חיים קלים יותר, והם מפתחים עוד ועוד שיטות כדי לגנוב מאיתנו כסף, דרך כרטיס האשראי.

מהי הונאת כרטיס אשראי?

הונאת כרטיס אשראי מתרחשת כשמישהו גונב את פרטי הכרטיס שלנו, או חלק מהם - כמו למשל הקוד הסודי - כדי לבצע עסקאות, ובעצם, לגנוב מאיתנו כסף. השיטות הן רבות ומגוונות, אבל התוצאה היא אותה תוצאה: אם לא נצליח לעלות בזמן על ההונאה, אנחנו עלולים לשלם על עסקה שלא אנחנו ביצענו, ולא אנחנו קיבלנו את התמורה עליה. ואפילו חמור יותר - אם לא נשים לב להונאה, הגנבים יוכלו לעשות זאת שוב ושוב ולקחת מאיתנו עוד כסף.

בכתבה זו נסביר איך אפשר לזהות ניסיון הונאה בכרטיס האשראי, מהן השיטות הנפוצות ביותר להונאה, איך אפשר לעצור אותן, ומה לעשות אם הכרטיס או פרטי האשראי שלנו נגנבו.

מהן השיטות הנפוצות ביותר להונאה באשראי?

יש לא מעט שיטות - חלקן "קלאסיות" וחלקן חדשות:

• בנייה של אתר אינטרנט מזויף: כזה שנראה דומה מאוד לאתרים לגיטימיים של מותגים אהובים - ואז כשאנחנו מגיעים לתשלום, למעשה גונבים מאיתנו את פרטי האשראי - וכמובן שאת המוצר ש"קנינו" לא נקבל לעולם.
• Phishing: פישינג ברשת היא אחת השיטות שכמעט כולנו פגשנו בשנים האחרונות, המתבצעת באמצעות שליחת הודעת sms לטלפון שלנו - לכאורה מהבנק או חברת האשראי, שמודיעים לנו שהחשבון נפרץ וצריך להכניס פרטים או ללחוץ על לינק מסוים כדי שאפשר יהיה לפתור את הבעיה. חשוב לזכור שהבנק, או חברת האשראי האמיתיים, לעולם לא יבקשו מאיתנו לשלוח להם מידע כמו קוד סודי של הכרטיס. במקרים אחרים, ה-sms הוא לכאורה מהדואר, שמזמין אותנו לשלם מכס כדי שהחבילה שלנו תשוחרר.

האם בטוח לקנות אונליין בכרטיס האשראי?

חשוב לדעת שהרשתות החברתיות מוצפות היום במודעות שמבטיחות הנחות ענק על מותגים אהובים, לפעמים גם בשיעור של 80% - ובדרך כלל מדובר בהונאה שנועדה לגנוב את פרטי האשראי שלנו. אם ראינו מודעה שמבטיחה הנחות ענק מפתות כאלה, עדיף לא ללחוץ על הלינק, אלא להיכנס באופן עצמאי לאתר של המותג ולבדוק שם, אם המבצע אכן קיים. גם כשמחפשים אתר קניות בגוגל - אנחנו יכולים "ליפול" על אתר מזויף, עם כתובת דומה. חשוב לוודא ששם המותג נכתב באופן מדויק ושהוא האתר הרשמי.

איך נוודא שהתשלום באתר או באפליקציה מאובטח?

רוצים לרכוש מוצר אונליין? כדי לוודא שהאתר מאובטח - כלומר, שומר על פרטי חשבון האשראי שלנו - צריך להסתכל בשורת הכתובת ולוודא שכתוב שם https (ולא רק http), ומופיע סמל של מנעול. כך גם לגבי אפליקציות - חשוב להקפיד להוריד אפליקציות רק בחנות האפליקציות הרשמית, ולא ממקורות לא מוכרים. עדיף להימנע מלשלוח את פרטי כרטיס האשראי באמצעים כמו ווטסאפ או מייל.

איך אפשר לזהות בזמן אמת פעילות חשודה בכרטיס שלי?

חברות האשראי, כמו ישראכרט, מפעילות מערכות טכנולוגיות מתקדמות שמזהות בעצמן עסקאות חשודות. כשהמערכת מאתרת עסקה חריגה - כמו סכום גבוה במיוחד או רכישה ממדינה שלא ביקרנו בה - בדרך כלל היא תעצור את העסקה ותשלח לנו התראה, גם כדי ליידע אותנו במקרה שמדובר בהונאה, וגם כדי לאפשר לנו להשלים את העסקה בכל זאת, אם היא לגיטימית.

איך אפשר לעקוב אחרי עסקאות בכרטיס?

כדי שגם אנחנו נוכל להיות עם האצבע על הדופק, אפשר להגדיר באפליקציה שנקבל התראות בזמן אמת על כל עסקה (או כל עסקה מעל סכום מסוים), כך שנוכל לראות מתי מתרחש משהו חשוד - ולעצור אותו בזמן, לפני שנגרם נזק כספי. בנוסף, מומלץ להיכנס מדי פעם לאפליקציה או לאתר של חברת האשראי שלכם, ולעבור על פירוט החיובים באשראי, וגם לבדוק את דפי הפירוט החודשיים של העסקאות. באפליקציית ישראכרט תוכלו לעשות זאת בקלות מכל מקום.

מה לעשות אם גנבו לי את פרטי האשראי?

ברגע שמזהים חיוב שלא אנחנו ביצענו ואנחנו חושדים שגנבו לנו את פרטי כרטיס האשראי, חשוב לפנות באופן מיידי לשירות הלקוחות של חברת האשראי שלכם, לדווח על העסקה ולבקש לחסום את הכרטיס. שירות הלקוחות של ישראכרט זמין למקרים אלה בוואטצאפ 24 שעות ביממה, שבעה ימים בשבוע. ואל דאגה - בהזדמנות זאת אפשר גם לבקש לבטל את הכרטיס ולהנפיק כרטיס חדש במקומו. בנוסף, לא צריך לחכות עד שהכרטיס החדש יגיע בדואר: בישראכרט, למשל, מאפשרים לקבל את פרטי הכרטיס גם באופן דיגיטלי, וכך להתחיל להשתמש בו מיד באמצעות הארנק הדיגיטלי כמו אפל פיי או גוגל פיי.

מישהו השתמש בכרטיס האשראי שלי - האם אקבל את הכסף בחזרה?

ברוב המקרים, כן. חברת האשראי בודקת את העסקאות שדווחו כהונאה, ואם היא מגיעה למסקנה שבאמת לא אנחנו ביצענו את הרכישה - נקבל את הכסף בחזרה. כדי לייעל את התהליך, כמובן שחשוב לדווח מוקדם ככל האפשר על כל חשד.

איך ישראכרט שומרת על הלקוחות מפני הונאה?

ישראכרט מפעילה טכנולוגיות לניטור עסקאות בזמן אמת, משתמשת במערכות AI כדי לזהות דפוסי שימוש חשודים, ושולחת התראות מידיות ללקוח, אם יש חשש. בנוסף, האפליקציה של ישראכרט מאפשרת לנו שליטה מלאה בהוצאות - אפשר להגביל את המסגרת, את הגובה של כל הוצאה בודדת וגם לחסום את הכרטיס זמנית, בלחיצת כפתור. החברה גם משתפת פעולה עם משטרת ישראל כדי לעצור רשתות הונאה עוד לפני שהן פוגעות בלקוחות.

בשורה התחתונה, כדי למנוע גניבה ושימוש לרעה בפרטי כרטיס האשראי שלנו חשוב שנשמור על עירנות ונעקוב אחרי העסקאות שבוצעו בכרטיס, וכמובן שלא נמסור את פרטי האשראי שלנו לאף גורם - לא במייל ולא בטלפון.