הכל על הלוואות | איפה הכי כדאי לקחת הלוואה | הלוואה לסטודנטים | הלוואה לחתונה | הלוואה לעסק חדש | הלוואה לחופשה

בעידן בו נטילת הלוואה יכולה להיות תהליך פשוט ומהיר, חשוב מאוד להבין היטב את המושגים הכרוכים בקבלתה, כדי שנדע להשוות בין ההצעות השונות ולקבל את ההחלטה הנכונה עבורנו. מהי ריבית, מה זה פריים ומה המשמעות של המונח "צמוד למדד"? קבלו מילון המונחים שצריך להכיר לפני שלוקחים הלוואה.

לחצו כאן להלוואה של עד 200,000 שקלים

בכפוף לאישור החברה ותנאיה. המלווה ישראכרט מימון בע"מ. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. 

* הפרסום איננו מהווה הצעה ו/או התחייבות למתן הלוואה.

הלוואה:

סכום כסף שאדם או גוף נותן ללקוח. סכום שהלקוח יחזיר מאוחר יותר על פי תנאים שנקבעו מראש. סכום ההחזר כולל ריבית ולעיתים גם הצמדה – כך לפי הגדרת בנק ישראל.

קרן:

הסכום הבסיסי של ההלוואה עליו מתווספים תשלומי הריבית. כך, למשל, אם אדם לקח הלוואה של 10,000 שקל והחזיר בסוף תקופת ההלוואה 10,500 שקל – הקרן היא 10,000 השקלים שלווה מלכתחילה.

ריבית:

כאשר אדם לוקח הלוואה, הוא למעשה קונה כסף שהוא זקוק לו כעת תמורת סכום גבוה יותר. ההפרש בין הקרן (הסכום הבסיסי של ההלוואה כאמור) לסכום שישלם בסוף הוא הריבית - מחיר השימוש בכסף בזמן נתון: הסכום (באחוזים) שיש לשלם על הלוואה.

למה בעצם גובים ריבית? יש לכך כמה סיבות, ביניהן העובדה שמי שמלווה את הכסף מאבד בעצם את הנזילות של הכסף הזה לתקופת ההלוואה, ומגיע לו פיצוי על כך. בנוסף, המלווה גם לוקח סיכון בעצם מתן ההלוואה, שכן קיים הרי סיכוי שהכסף לא יוחזר לו, וגם על כך מגיע לו פיצוי.

ריבית קבועה:

ריבית שאינה משתנה לאורך תקופת ההלוואה. הלוואות מסוג זה מספקות ודאות מסוימת (לגבי סכום ההחזר החודשי), אך גם עלולות להתקבע לאורך זמן עם ריבית גבוהה יחסית, במקרה והריבית במשק יורדת.

ריבית פריים:

ריבית הנקבעת ע"י בנק ישראל בתוספת מרווח אותו קובע לעצמו כל בנק בנפרד (בפועל ריביות הפריים זהות בין הבנקים בישראל).

בפועל, כשלקוח לוקח הלוואה והנציג מדבר איתו על "ריבית פריים", כוונתו לריבית בנק ישראל שעומדת על 0.75% (נכון למאי 2022) בתוספת של 1.5%, כך שסה"כ ריבית הפריים עומדת על 2.25%. ריבית זו משמשת בסיס לחישוב בהלוואות ובחסכונות.

על ריבית הפריים מוסיף המלווה שיעור מסוים באחוזים, כך שריבית ההלוואה כולה נגזרת מריבית פריים. כך, למשל, אם הלווה לוקח הלוואה בריבית פריים +4%, וריבית הפריים עומדת על 2.25%, המשמעות היא ששיעור הריבית על כל ההלוואה תהיה 6.25%.

בנק ישראל מפרסם את הריבית ביום ב' האחרון בכל חודש, וריבית פריים הנגזרת ממנה נכנסת לתוקף כמה ימי עסקים מאוחר יותר. לכן, הלוואות המבוססות על ריבית פריים הן למעשה הלוואות בריבית משתנה.

אולי יעניין אותך גם:

המדריך לנטילת הלוואה

הלוואה מבן משפחה

טעויות שבעלי עסקים קטנים עושים

מדד המחירים לצרכן:

המדד הוא הכלי שמודד בכמה עלו או ירדו מחירי מוצרים ושירותים במשק, המהווים את סל הצריכה של משפחה ממוצעת. הסל הזה כולל מחירי מזון, תחבורה, הלבשה והנעלה ועוד. מדד זה מתפרסם בכל 15 בחודש על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה. הוא מחושב ביחס לערכו של סל המוצרים בתקופת בסיס שנקבעת אחת לכמה שנים ובעצם משקף את כוחו של הכסף שלנו בכל נקודת זמן.

כך למשל, ב-12 החודשים שבין אוקטובר 2017 לאוקטובר 2018, עלה מדיד המחירים לצרכן ב-1.2%.

הלוואה צמודה למדד:

 הכוונה היא להלוואה שהריבית עליה מחושבת ביחס לתנודות במדד המחירים לצרכן. ההחזר החודשי ישתנה בהתאם לשינוי במדד, כך שהוא עשוי לעלות או לרדת מדי חודש. 

תקופת ההחזר:

משך הזמן שעל פניו מתכוונים לפרוס את התשלומים עבור ההלוואה, אותו יש להתאים באופן הגיוני ומחושב הן ליכולת הכלכלית והן לגובה ההלוואה. מצד אחד, הלוואה בסכום גבוה לתקופת זמן קצרה עלולה להעמיס קשות על תזרים המזומנים של הלווה וליצור חובות נוספים ולא רצויים; מצד שני, מומלץ לפרוס את ההלוואה לתקופת זמן קצרה ככל שניתן – כדי לחסוך בגובה הריבית שישלם בסופו של דבר.

שיטת גרייס:

לרוב מקובל להחזיר הלוואה מדי חודש בחודשו, מיד עם נטילת ההלוואה. אך יש מצבים בהם הלווה אינו יכול לעמוד בהחזרים באופן מיידי ונדרשת דחייה של ההחזר. למשל, במקרה של רכישת נכס חדש בזמן שהקודם עוד לא נמכר.

לשיטת ההחזר הזו קוראים גרייס. משרד האוצר מגדיר הלוואת גרייס כדחייה של חלק או כל תשלומי ההחזר החודשי לתקופה מוגבלת.

לחצו כאן להלוואה של עד 200,000 שקלים

בכפוף לאישור החברה ותנאיה. המלווה ישראכרט מימון בע"מ. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. 

* הפרסום איננו מהווה הצעה ו/או התחייבות למתן הלוואה